买保险所应考虑的几个问题（二）

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作者：陈勇

财务保障顾问、投资顾问

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二、买什么？

市场上的保险产品琳琅满目，看得人眼花缭乱，到底要买什么保险好呢？

可以这么说，没有任何一款产品是适合所有人的，也没有任何一款产品是不适合任何人的。能够存在于这个世界上的保险产品，一定有它们存在的理由。别人的宝贝，不一定是你所需要的或是喜欢的，而别人的垃圾却可能成为另外人的宝贝。所以，买什么保险一定得根据自己的收入、资产、需求及理财目标等条件来定。

假如你目前收入还比较低，也没有很多资产，家庭债务却比较重，而且孩子年纪还比较小，那么你需要什么保险呢？我认为买一份大额的定期保险是非常必须的，也是合适的。即使你可能会认为定期保险是一种没有现金值的消耗型保险，不出事就白扔钱了，但是，你要明白，这个时候你最需要的是保障而不是现金值。假如你买了终身保险，你的保额一定很小，这样的保额对你的债务、家庭、孩子的保障是不够的，一旦意外发生，你的家庭财务还是要陷入困境。

而对于中产的白领来说，考虑自己的年龄、债项、家庭情况等因素，尽可能地考虑终身保险，因为终身保险很可能是最适合你的，而买了定期保险确确实实是在浪费钱。

对于那些高资产高收入的人士，重点考虑的当然是资产的避税、增值、免税转移等问题，所以分红保险或盈利报酬式保险就很可能会成为重点选择或是唯一的选择。

当然，上面讲的都是人寿保险品种，在买保险的时候还要根据自己的家族病史，对重大病症的保险进行考虑。对于从事危险职业的人群最好还要有伤残保险，对年纪超过45岁没有子女的人士，有必要考虑长期护理保险等保险产品。

买保险，一定要知道自己的情况及自己真正需要什么，而不应该看着别人买什么就跟着买什么。保险产品是非常重要的理财工具，每个人每个家庭情况都不一样，不能用同样的东西去适应不同的人不同的家庭。保险一定是一个量身打造的产品，而不是流水线生产下来的东西。买保险时，不懂的一定要咨询专业理财顾问。

（本文只作为信息参考，并不构成任何具体投资理财建议，亦不明示或暗示买卖任何具体投资理财产品。进行任何投资理财行为，请事先咨询专业合格的理财顾问，或与本人联系单独面谈。）