道明理财问卷有助评估退休准备进展

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相信大家都不愿看见自己的体重随年龄暴增，但储蓄却绝对应该与时并进。在加拿大，大家对退休后的生活水平都十分关注，因此更应该早日开始制订退休储蓄计划，并且要切实执行。

道明宏达理财 (TD Waterhouse) 亚洲业务总监锺颖辉 (Alfred Chung) 说：「您的储蓄是否追得上您的实际年龄？许多时我们的财务状况年龄会落后于实际年龄。影响储蓄和投资进度的因素众多，成家置业、养儿育女以至起居娱乐，加起来负担实在不轻。但改善财务状况永不嫌迟，大家应该马上评估自己目前情况，从而认定方法达致应有的财务年龄。」

您会否已接近退休年龄，却只有30岁财务状况的储蓄水平？如果情况真是这样，希望您也有30岁时的精力，因为您可能要推迟您目标的退休日期。回答以下这个简单的问卷，可以让大家计算出真实的财务状况年龄。

% f) Q5 I" s2 C! J道明宏达理财财务状况年龄问卷

1 基于您目前的储蓄和投资，您认为自己是否有足够金钱让您在所订下的目标日期退休？
2 r& k) J  f1 z, H5 {7 Fa) 目标日期？我甚至对何时退休也未有打算
3 {. w" l: u4 S( i9 v8 [; Ab) 将会差不多，但我认为我终能够达到目标
c) 是，我有信心能够达到目标
% p' v: j/ h' c: @, x
2 您有多经常与财务专家讨论您的退休财务目标？
  p3 R# n0 L/ X$ ^1 l: Ia) 我通常不会与财务专家讨论
b) 大概每年一次
- _4 K% s$ E: R* s, @c) 至少每月一次

3 您在甚麽岁数开始为退休储蓄？
a) 我仍未开始考虑退休储蓄的事宜
b) 我刚开始/我正计划，快将开始
c) 我刚开始赚钱时，便已开始储蓄

4 您每年平均会供款多少至您的注册退休储蓄计划 (或其他退休储蓄计划)？
" Y6 x2 L) P& {" i* U# t$ Ta) 我没有供款至注册退休储蓄计划 (或其他退休储蓄计划)
' F4 q% e- X! q# U' Qb) 我有供款，但不足供款上限
c) 我供款达至容许的上限

5 您的家庭是否有就开支和储蓄制订预算？
: y) P0 m8 }: @, S" @* @2 _5 D! Xa) 没有制订预算
b) 有，可是我们没有完全依循预算
c) 有，我们并会儘量依循预算
8 F' k( t; n& I# R+ S$ o2 ]/ F6 r- q
! v' d+ b" \+ g9 Z: A2 v! P! i6 您计划如何应付退休生活开支？
a) 我不肯定，我希望能够中彩票或获得一笔遗产
( F! K, x4 B; Z' V( rb) 依靠加拿大退休金计划及其他政府计划，也有一些储蓄
% P" Q6 a8 Z5 L. [7 Ec) 我有一个周全的退休储蓄计划，包括政府的计划、注册退休储蓄计划和其他投资
- P$ i- Y" T7 X8 d" {
5 `- j) n* K8 D& f; S7 考虑到自己的年龄，您是否认为自己财务稳健？与其他同龄人士相比，您认为自己的财务状况如何？
a) 一般或不佳
b) 良好
c) 非常或十分好

# [. X# Z% N8 Z/ B8 O, N& ^" t计算得分：
) l: V  O  a3 `·
每条题目如果答桉是a，得1分
' F  K! s7 j3 [·
每条题目如果答桉是b，得2分
, b/ e! t3 q1 y·
每条题目如果答桉是c，得3分

0 R3 R% R2 m5 v: |加起所有题目的得分后，按照自己的实际年龄再额外加分：
  X* o; s+ ^8 L$ _$ @2 y& z

& F" I& X1 d$ e9 y3 R: m
( }, N2 J9 E# r8 w4 S·
) R# g0 G: j' ]( W% P! N29岁及以下加5分
. G3 E2 H9 `" q+ Z" r! y$ Q·
30-39岁之间加4分
* n; g/ x4 c% h( j·
; g9 I. ~& T! A; k" V/ b3 \. l  g  R40-49岁之间加3分
6 W& X6 Q7 \7 O% C·
50-59岁之间加2分
2 L  t6 j4 E7 `$ W; u$ Z0 g·
3 i) w, s7 ^/ y4 A; F! T60岁或以上加1分

根据总得分来对照以下的分析，您便可得知自己的财务状况年龄：

如果得分在23以上：您的财务年龄较实际年龄为高。这是个好消息！

9 Z0 Y, b7 G+ S0 T9 D$ @/ r5 c9 M1 w您很早已明白到应该儘早订定财务计划。您同时意识到今天的财务决定，会影响到日后的退休生活。虽然您很早已开始储蓄，但定期检讨计划亦十分重要。您可谘询财务顾问，确定自己是否正循着正确轨道，朝财务稳健的退休生活目标迈进。

如果得分在13-22之间：您的财务年龄与实际年龄大致相同。要达到最终目标，您要保持一直以来的努力！
& V5 u4 P- l0 y4 U2 }
+ D, g5 L: Z, ^$ n您虽然已经制订了一些财务计划，但可以做得更多。要记着，随着生活方式和人生优先事项的转变，您应该留意自己的开支和储蓄。定期检讨财务方桉十分重要，可确保计划依然合时，特别是当您逐渐接近退休年龄时。使用财务顾问的专业服务，有助您更感安心。
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3 |. R+ P- S$ E, q5 f* x如果得分在8-12之间：您的财务年龄较实际年龄为低。您大概要考虑怎样加快「成长」。

现时您只是一天一天的过生活，未有充份考虑到自己未来的财务问题。当然现在的日子过得很自在，但实在有需要开始计划未来。退休储蓄的事宜可
能看来複杂，但您不妨寻求财务专家的协助。他们可以为您提供有用的提示，助您充份发挥储蓄和投资的潜力，为未来生活做好准备。


; f1 s. K  ~4 H* p/ w1 z想为未来退休生活做好财务准备，可与道明宏达理财投资者服务中心联络 www.tdwaterhouse.ca/chinese或浏览英文网页www.tdretirement.com所载的详尽资讯。